保單貼現不合法 小心謹慎為上策
全球經濟近年來不景氣，國內外股市表現不佳，銀行利率又連續往下調降，金融業 者因應「微利時代」的到臨，刺激金融市場的復甦，相繼的推出各種衍生性金融商 品，激起投資人的購買慾。
在美國已行之多年的「保單貼現」也被視為一項新興金融商品引進台灣市場，保單 貼現以高投資報酬率，吸引台灣投資者購買。儘管財政部聲明「保單貼現」商品目 前在我國並非是合法的業務，籲請國內投資者不要購買此項非法商品，以免受騙上 當權益受損。
但政府的呼籲卻無法阻擋「保單貼現」商品在地下市場的熱賣，其所隱藏之道德風 險也值得重視。
所謂保單貼現（Viatical Settlement）係指一種人壽保單受益權的轉讓買賣契約。 保單所有人（又稱為貼現者viator）將保險單以折價方式 除腳臭的方法，賣給保單貼現公司（ viator provider），即可獲取現金，保單貼現公司擁有保單所有權，保單期滿時 也可獲得保單所約定之保險金。
保單貼現公司又可將這些「已貼現的保單」，全部或一部份再轉賣給其他投資人， 投資人可以較少的金額投資保單貼現商品，並於保單到期時領取保險給付以賺取其 貼現的投資報酬。
最初，「保單貼現」商品設計的本意，係考慮到罹患重大疾病之患者在面對龐大的 醫療費用及生活經濟壓力下，可以將個人的人壽保險單，折價出售給第三者換取現 金，獲取較好的醫療照顧及改善經濟生活。
這種商品是以他人之生命期限作為投資標的，具有高道德風險，很容易被不肖人士 或不法集團所濫用，不擇手段謀害人命或虛設貼現公司詐財，破壞了保單貼現商品 設計的本意。
僅管美國某些州?腳臭F府制訂相關法律，規範保單貼現投資交易，保障投資者的權益， 各種投資爭議及訴訟糾紛卻層出不窮，很難避免。
近來，除有美國的保單貼現業者來台大力促銷這種商品外，也有國人以投資公司名 義，透過網路、保險經代公司或業務員的行銷途徑，以高報酬率為訴求，私下熱賣 起保單貼現商品。
業者更常誇稱這種商品擁有保證本利、風險低，不受股市及市場利率調降影響，解 決罹患絕症病人可能面臨財務窘境，以及投資所得是屬於境外所得不必課稅等優點 ，來吸引國內投資者的購買。
在業者強力的推薦，加上國內低利率環境，不少民眾為了能獲得較高的報酬率，競 相購買這種政府尚未合法化的保單貼現商品。
國內民眾絕大多數者缺乏國外這方面的相關資訊，只能憑業者的片面之詞，再者政 府並未核准這項保險 保暖商品，也缺乏相關法規規範，一旦發生糾紛，民眾即可能面臨 欲哭無淚、求助無門困境，在此為文呼籲民眾有意申購保單貼現商品，宜審慎思考。
（作者是財團法人保險事業發展中心研究處研究員) 【2004-01-03/經濟日報/26版/保險理財】
保單貼現（Viatical Settlement） 國外這項項業務主要是對生命末期之壽險被保險人，在面臨現實經濟需求時，可以 將自己有效壽險保單，讓度給第三者（即投資人），就可立即獲得現金，以支付醫 療及生活開銷。 在這項交易裡，欲出售保單的末期病患，透過保單貼現公司轉賣保單給投資人，獲 得保單面值中相當大比例的現金，並由投資人（或透過保單貼現公司）繼續支付保 費，直到保單期滿時（即被保險人死亡）由投資人收取壽險給付。 【2004-01-03/經濟日報/26版/保險理財】
濕冷 >
全球經濟近年來不景氣，國內外股市表現不佳，銀行利率又連續往下調降，金融業 者因應「微利時代」的到臨，刺激金融市場的復甦，相繼的推出各種衍生性金融商 品，激起投資人的購買慾。
在美國已行之多年的「保單貼現」也被視為一項新興金融商品引進台灣市場，保單 貼現以高投資報酬率，吸引台灣投資者購買。儘管財政部聲明「保單貼現」商品目 前在我國並非是合法的業務，籲請國內投資者不要購買此項非法商品，以免受騙上 當權益受損。
但政府的呼籲卻無法阻擋「保單貼現」商品在地下市場的熱賣，其所隱藏之道德風 險也值得重視。
所謂保單貼現（Viatical Settlement）係指一種人壽保單受益權的轉讓買賣契約。 保單所有人（又稱為貼現者viator）將保險單以折價方式 除腳臭的方法，賣給保單貼現公司（ viator provider），即可獲取現金，保單貼現公司擁有保單所有權，保單期滿時 也可獲得保單所約定之保險金。
保單貼現公司又可將這些「已貼現的保單」，全部或一部份再轉賣給其他投資人， 投資人可以較少的金額投資保單貼現商品，並於保單到期時領取保險給付以賺取其 貼現的投資報酬。
最初，「保單貼現」商品設計的本意，係考慮到罹患重大疾病之患者在面對龐大的 醫療費用及生活經濟壓力下，可以將個人的人壽保險單，折價出售給第三者換取現 金，獲取較好的醫療照顧及改善經濟生活。
這種商品是以他人之生命期限作為投資標的，具有高道德風險，很容易被不肖人士 或不法集團所濫用，不擇手段謀害人命或虛設貼現公司詐財，破壞了保單貼現商品 設計的本意。
僅管美國某些州?腳臭F府制訂相關法律，規範保單貼現投資交易，保障投資者的權益， 各種投資爭議及訴訟糾紛卻層出不窮，很難避免。
近來，除有美國的保單貼現業者來台大力促銷這種商品外，也有國人以投資公司名 義，透過網路、保險經代公司或業務員的行銷途徑，以高報酬率為訴求，私下熱賣 起保單貼現商品。
業者更常誇稱這種商品擁有保證本利、風險低，不受股市及市場利率調降影響，解 決罹患絕症病人可能面臨財務窘境，以及投資所得是屬於境外所得不必課稅等優點 ，來吸引國內投資者的購買。
在業者強力的推薦，加上國內低利率環境，不少民眾為了能獲得較高的報酬率，競 相購買這種政府尚未合法化的保單貼現商品。
國內民眾絕大多數者缺乏國外這方面的相關資訊，只能憑業者的片面之詞，再者政 府並未核准這項保險 保暖商品，也缺乏相關法規規範，一旦發生糾紛，民眾即可能面臨 欲哭無淚、求助無門困境，在此為文呼籲民眾有意申購保單貼現商品，宜審慎思考。
（作者是財團法人保險事業發展中心研究處研究員) 【2004-01-03/經濟日報/26版/保險理財】
保單貼現（Viatical Settlement） 國外這項項業務主要是對生命末期之壽險被保險人，在面臨現實經濟需求時，可以 將自己有效壽險保單，讓度給第三者（即投資人），就可立即獲得現金，以支付醫 療及生活開銷。 在這項交易裡，欲出售保單的末期病患，透過保單貼現公司轉賣保單給投資人，獲 得保單面值中相當大比例的現金，並由投資人（或透過保單貼現公司）繼續支付保 費，直到保單期滿時（即被保險人死亡）由投資人收取壽險給付。 【2004-01-03/經濟日報/26版/保險理財】
濕冷 >
請先 登入 以發表留言。